5 choses à savoir sur l'assurance maladie en Chine pour 2023

Que vous soyez nouvellement arrivé ou en processus de renouvellement, il faut savoir que l'assurance maladie en Chine n'est pas standardisée et peut prêter à confusion. La plupart des personnes n’examine pas en profondeur leurs polices d’assurance et peuvent se retrouver dans des situation délicates. Voici notre guide pour bin choisir son assurance en 2023.

 

Qu'est-ce que l'assurance maladie ?

 

En termes simples, l'assurance maladie couvre vos frais médicaux, c’est-à-dire les frais d'hospitalisation, de consultation médicale chez votre médecin ou spécialiste, d'examen, de médicaments et d'autres services liés à la santé.

Bien que l'assurance maladie ne soit pas exigée par la loi en Chine contrairement à certains pays, il est judicieux de souscrire à une assurance maladie privée pour couvrir les frais de santé locaux en constante augmentation ainsi que les frais à l’étranger si votre police le permets. En effet, même si le secteur publique de Chine reste relativement bon, beaucoup d’expatrie privilégie le secteur privé, pour éviter les files d’attentes et trouver des médecins parlant un anglais parfait. Il est donc recommandé d’avoir une assurance médicale.

En Chine , grand nombre d’entreprise propose aussi un package complet comprenant une assurance privée locale ou internationale, cependant il est préférable de se renseigner pour éviter les surprises. En effet les plans groupes sont assez différents des plans individuelles, plus d’informations dans cet article.

Quelle que soit votre situation ou la couverture dont vous disposez déjà, voici 5 choses que vous devez savoir sur la couverture médicale en Chine pour 2023.

 

1. Votre famille peut ne pas être automatiquement couverte par l’assurance maladie professionnelle compris dans votre plan groupe

 

Si vous êtes couvert par une assurance médicale de groupe, il est nécessaire de vérifier si votre conjoint et vos enfants sont couverts. En effet ce n'est pas toujours le cas. Si vous avez une couverture individuelle et que vous souhaitez couvrir votre conjoint et vos enfants, les primes seront ajustées en conséquence. En revanche la plupart des plans groupe permettent l’adhésion de la famille, à savoir si cela sera à votre charge ou non.

Certaines assurances proposent des tarifs spéciaux "famille" alors que d'autres ont un tarif "individuel" par personne, en fonction de l'âge. Il est préférable de vérifier auprès d'un conseiller car les plans d'assurance de Chine ne sont pas standardisés.

➜ Attention: seuls les enfant de moins de 18 ans ou encore étudiant peuvent être couvert dans un plan famille

 

2. La différence entre une assurance basique et complète

 

Basique :

• L’hospitalisation / Inpatient : Prestation de base qui doit toujours être souscrite et qui couvre les hospitalisations, les chirurgies, les cancers, etc. Autrement dit ce qui vous coutera le plus chère en cas de maladie ou accident.

➜ Attention: Vérifiez bien les limites de couvertures

Complete :

• Ambulatoire / Outpatient : Prestation qui sert à rembourser les consultations des médecins généralistes et des médecins spécialistes.

➜ Attention:  Comme pour l’hospitalisation, vérifiez bien les limites de couvertures, qui peuvent être a la séance, au nombre de séance ou même avec une limite annuelle.

 

• Dentaire & Optique : Il s'agit généralement de prestations facultatives car les soins dentaires et optique sont très coûteux en Chine dans les hôpitaux privés. Il est possible d’enlever ces prestations pour réduire le prix de la couverture.

➜ Attention: Rare sont les assurances proposant du dentaire et de l’optique sans délais de carence (période ou vous n’êtes pas couvert)

 

• Maternité : La couverture maternité est le plus souvent une prestation coûteuse et facultative.

➜ Attention: pour les régimes individuels, la couverture maternité est toujours soumise à un délai de carence entre 10 et 12 mois en moyenne

Il y a encore d’autres catégories comme l'évacuation, le rapatriement, les bilans de santé et la vaccination. Tous ces avantages et leurs coûts associés doivent vous être soigneusement expliqués et évalués en fonction de votre situation personnelle.

 

3. Votre zone de couverture, où êtes-vous géographiquement couvert ou non ?

 

Les zones géographiques de couverture les plus courantes sont : le monde entier, le monde entier à l'exclusion des États-Unis et la Chine uniquement.

A vous de connaitre votre besoin en termes de couverture, par exemple si vous rentrez souvent dans votre pays d’origine ou si vous êtes amenés à voyager souvent.  En effet il est possible de faire des économies en prenant une couverture qui ne vous couvre qu’en Chine.

➜ Attention: C’est un choix crucial, en effet entre économie et le confort de pouvoir se faire soigner partout dans le monde, il faudra choisir.

 

4. Exclusions : conditions préexistantes

 

C'est un sujet très important en effet il est extrêmement difficile de se faire couvrir qu’en-t-on à une condition préexistante. En termes d'assurance maladie individuelle, les assureurs "internationaux" et "locaux " font preuve de discrimination à l'égard des affections préexistantes "connues".

La liste est longue et peut inclure des conditions aussi diverses que l'asthme, l'eczéma, le diabète, les maux de dos, les antécédents de cancer, les migraines chroniques, le psoriasis, l'hypertension et le VPH.

➜ Attention: Il est nécessaire et obligatoire de bien mentionner les conditions préexistante pour ne pas se retrouver radier. Il est quand même possible que l’assureur accepte votre dossier en augmentant le prix ou en excluant la pathologie en question. Il existe une solution pour les Français et Européens avec la CFE.

 

5. Comment faire baisser ma prime pour 2023 ? franchises & coassurance

 

En effet 2023 ne sera pas épargner par les augmentations annuelles que l’on attend très forte en cette sortie du COVID, tous les secteurs ont étaient impacte et les assureurs ne déroge pas à la règle. Heureusement certains régimes d'assurance offrent la possibilité d'ajouter une franchise pour réduire les primes. Il existe différents types de franchises :

1) franchises annuelles par personne ou famille ;

2) franchises par condition ou par acte ;

Vous pouvez également avoir la possibilité de choisir des options de coassurance pour réduire les primes. Avec une coassurance de 20% par exemple, vous devez payer 20% de la facture médicale mais la prime annuelle est grandement réduite. Une bonne solution pour les personnes n’ayant pas besoin d’aller souvent consulter.

➜ Attention: Il est aussi possible d’enlever le direct billing (Tiers payant) de votre assurance, cela peut aussi réduire grandement votre prime d’assurance, car cela responsabilise l’assuré qui doit lui-même payer avant de se faire rembourser. C’est un des mécanisme de la CFE par exemple.

 

6. La CFE : le meilleur rapport qualité prix pour une famille

 

Souvent décrié la CFE représente cependant la meilleure solution qualité prix sur le marche pour les familles en Chine. Et ils se sont bien améliorés en termes de service.

Package complet et prix bas et le restant, grâce à sa grande stabilité, elle n’est pourtant pas suffisante pour avoir un package complet. Il est donc important bien de choisir une complémentaire de CFE, qui vous accompagnera dans vos remboursements.

La possibilité de recevoir une carte vitale pour vos soins en France n’est pas à négliger non plus !

➜ Attention: Privilégié les complémentaire ayant un guichet commun avec la CFE, et qui pourra gérer pour vous la relation avec la CFE. Plus d’informations ici.

 

Pour résumer il existe de nombreux points à regarder avant d’acheter ou renouveler son assurance. Il est préférable de bien se faire accompagner, n’est pas professionnel de l’assurance qui veut. En vous souhaitant une bonne fin d’année 2022 et un bon début 2023.

 

Pour en savoir plus c’est par ici : expatmedicare.com

 

Un article de Quentin Silva